2025 노후 준비 연금 비교: 국민연금, 퇴직연금, IRP 뭐가 좋을까?

 2025 노후 준비 연금 비교: 국민연금, 퇴직연금, IRP 뭐가 좋을까?

노후 준비, 언제부터 해야 할까요?
2025년 현재, 은퇴 후 안정적인 삶을 위해 가장 중요한 것은 연금 설계입니다.
이 글에서는 많은 분들이 헷갈려하는 **국민연금, 퇴직연금, IRP(개인형 퇴직연금)**의 차이점을 쉽게 비교해드립니다.

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 1. 국민연금이란?

• 가입 대상: 만 18세~60세 국내 거주자 대부분
• 납입 방식: 매달 일정 금액 (소득의 9% 중 절반은 회사가 부담)
• 수령 시점: 만 65세부터 가능
• 장점:
  • 평생 지급되는 종신형 연금
  • 국가가 지급을 보장
• 단점:
  • 납입 대비 수익률이 낮다고 느끼는 사람 많음
  • 수령 나이가 늦어 부담됨

Tip: 국민연금은 기본 안전망 역할, 다른 연금과 함께 준비하는 것이 이상적!

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 2. 퇴직연금(DR·IRP) 제도란?

퇴직연금 종류

구분설명

DB형	회사가 운용, 퇴직 시 평균 임금 기준으로 수령
DC형	근로자가 직접 운용, 수익률에 따라 수령 금액 달라짐
IRP	개인형 퇴직연금, 퇴직금 외에도 개인이 자발적으로 납입 가능

 

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🔹 3. IRP(개인형 퇴직연금)의 장점

• 세액공제 혜택: 연 최대 900,000원 절세 가능
• 노후자금 자율설계 가능
• 중도인출 제한: 강제적인 노후 자금 보존 가능

-  Tip: 프리랜서, 자영업자도 가입 가능! 소득 있는 누구나 가입 가능

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📊 4. 표로 정리한 연금 비교

항목국민연금퇴직연금IRP

강제성	의무가입	기업 의무제공	개인 자율
세제 혜택	소득공제	세액공제	세액공제
수령 시기	만 65세	퇴직 후	55세 이후
인출 가능성	없음	퇴직 시	중도인출 제한
안정성	국가보장	중간	개인 운용 성과에 따라

 

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결론: 어떤 연금을 준비해야 할까?

• 국민연금은 기본 중의 기본
• 퇴직연금은 직장인이라면 무조건 챙겨야
• IRP는 세금 아끼고, 연금도 불리고 싶은 사람에게 필수

    -  세 가지를 함께 병행하는 게 가장 이상적입니다.

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 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. IRP는 무직자도 가입할 수 있나요?
- 소득이 있는 개인만 가입 가능합니다.

 

Q2. IRP 세액공제 한도는?
- 총 급여 5,500만원 이하: 연 700,000원
- 초과 시: 연 900,000원

 

Q3. IRP 해지는 가능한가요?
- 원칙적으로는 55세 이전 중도해지 불가. 단, 질병이나 폐업 등 일부 사유에 한해 허용됨.